Die Kreditrisiken steigen - zumindest sehen das die Banken so. Das zweite Quartal bestätigt die wachsende Vorsicht der Geldinstitute, die Prüfkriterien wurden weiter gestrafft. Die Gründe sind komplex.

Ob Unternehmen, Privathaushalte oder Bauherren und Immobilienkäufer - die Banken ziehen die Zügel bei der Kreditvergabe an. Sie schrauben die Anforderungen, die Kreditnehmer zu erfüllen haben, nach oben. Der Bank Lending Survey, an dem 33 deutsche Geldinstitute teilnahmen, zeigt im zweiten Quartal 2023 einen klaren Trend.

Sinkende Risikotoleranz trifft auf zurückgehende Nachfrage

Das Kreditgeschäft schwächelt. Dafür sind einerseits die strengeren Regeln verantwortlich, die von deutschen Banken bei der Vergabe von Darlehen angewendet werden. Von der sinkenden Toleranz und den strengeren Kriterien sind alle Kreditsegmente betroffen. Als Begründung führen die Banken die schlechtere Wirtschaftslage an, zumal sich derzeit keine gravierende Verbesserung der Konjunkturaussichten abzeichnet. Auf die Immobilienkredite wirken sich die Eintrübungen am Markt für Wohnimmobilien aus. Allerdings sollte das dritte Quartal keine weiteren Einschränkungen seitens der Banken bringen.

Des Weiteren spielen die Finanzmärkte eine Rolle, die wiederum die Refinanzierungsmöglichkeiten der Banken beeinflussen. So mangelt es beispielsweise an kurzfristigen Einlagen, die eine Laufzeit von bis zu einem Jahr aufweisen. Im Gegenzug wirkte sich in diesem Jahr der Anteil an so genannten faulen Krediten kaum auf die Kreditsegmente und damit auf die Angebotspolitik der Banken aus. Bislang - hier könnte es durchaus noch zu Effekten kommen.

Nicht zuletzt sind es klimabedingte Gefahren und zur Bewältigung notwendige Maßnahmen, die sich negativ auf die Kreditpolitik der Banken auswirken - zumindest gegenüber den Unternehmen, die sich in relevanten Branchen bewegen und den Klimawandel entsprechend fördern. Hier werden die Geldinstitute künftig noch restriktiver vorgehen, was sich naturgemäß auf die Nachfrage auswirken sollte.

Diese ist ohnehin noch weiter zurückgegangen - und zwar in allen drei Kreditsegmenten. Lediglich bei den Immobilienkrediten scheint der Abwärtstrend im Vergleich zu den vergangenen drei Quartalen etwas gebremst. Die Unternehmen haben hingegen weniger in Anlagegüter investiert, selbst für Betriebsmittel und Lager wurden weniger Kredite beantragt. Die befragten Kreditinstitute gehen davon aus, dass sich an dieser Situation in der nächsten Zeit nicht viel ändern wird. Benötigen Sie für Ihr Vorhaben ein Darlehen, sollten Sie daher unbedingt mit einem Spezialisten sprechen, der den Kreditmarkt explizit für Sie sondiert.